金融诈骗套路揭秘：别让虚拟货币的谎言掏空你的钱包！

最近币圈爆出不少消息，从Facebook宣布发行虚拟货币Libra，到比特币过山车般的跌宕起伏，最让人惊喜的是：“第一只基金在币圈”——PlusToken钱包炸了无法提现。

据财经网报道，PlusToken崩盘涉案人数突破百万，涉案金额可能高达200亿元。

PlusToken早期自称是“币圈的俞某宝”。该团队来自韩国。还打出了“存100万元，一年复利，赚700万元”的口号。 PlusToken的招人方式除了号称保本，赚取月收入的10%~30%外，也堪称“传销骗局”。

PlusToken的账号分为创始人、大神、大咖、大家族四个等级。下线发展奖励100%，二至十级各10%奖励。不同的级别有不同的级别。额外回扣。这种所谓的返利高收益操作，确实让那些一夜暴富、本金翻倍的贪婪蒙蔽了双眼。

近年来，比特币暴涨的创富神话和各种营销推广，以及区块链技术的热潮，让不少人感受到虚拟货币的风起云涌。因此，PlusToken这个问题明显的基金，可以席卷全球100多个国家和地区，吸引数百万用户。

一个PlusToken倒闭了，但类似的虚拟货币和虚拟磁盘骗局还是有不少。今天我想看看虚拟货币的犯罪手段和法律应用。

关于虚拟货币，你需要知道这些

虚拟货币，又称数字货币，有多种形式。除了大家熟知的比特币、以太坊等，很多朋友应该和我一样，分不清各种所谓的具有兑换结算功能的虚拟财产。虽然网上有琳琅满目的各种名字的虚拟资产，一个比一个更神秘，但大家只需要知道一件事：国家明确反对这些虚拟货币，ICO（initial coin offering）是非法融资。

2018年9月，七部委联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》（简称“公告”），对代币发行融资活动进行了定性评估。所谓“代币发行融资”，是指融资主体通过代币的非法销售和流通，向投资者募集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”。这种未经批准的非法公开融资涉嫌非法售票、非法发行证券、非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

使用虚拟货币的犯罪类型

据《中国日报》报道比特币婚恋诈骗团伙，中国人民银行积极配合公安机关打击各类假冒虚拟货币及相关非法集资、诈骗、传销等行为。

2019年3月，浙江金华破获一起特大虚拟货币交易诈骗案。相关诈骗团伙20多天吸纳逾7000万元。有数百人。

据警方介绍，一个典型的受害人被骗如下：黄某接到自称是证券公司客服的电话，邀请他加入散户交流群，声称可以解决卡顿问题。于是黄某加入了一个叫“东部华尔街培训实践群”的聊天群。群里不乏骗子，自称老师，教怎么选股。在直播间免费试用期间，骗子介绍了区块链的概念，介绍了数字货币交易平台，并指导受害者进行交易。

黄某一直在看，但他不忍看到群里的“老师”（骗子）指点别人的计划（对孩子），还有其他群友（对孩子）不断推销自己的盈利情况。于是他把股市里的资金转了出来，放到了这个虚拟盘里。刚开始投资时，回报率高达30%，甚至100%。黄某被收益蒙住了眼睛，开始在这个虚拟交易平台上投入更多资金购买虚拟货币。

和大多数骗局一样，当黄某拿出越来越多的钱，达到一定数量时，他发现自己购买的虚拟货币一落千丈。几十万本金，几乎瞬间归零。不可能再联系群里的“老师”教花样了。这时候，黄某只能做：报警。与这些资金和虚拟交易平台相关的诈骗层出不穷，但诈骗的手段却始终如一。

根据警方发布的消息和媒体报道，我整理了这些骗局的成见：

(1）虚构一个虚拟货币甚至是虚拟交易平台，名字应该是西式的，人看不懂，最好用英文。

目前的虚拟货币命名方式，还是走山心汇、五行笔等复古风，还是直接用英文。

(2）虚拟货币/交易平台的技术和理念的包装和推广

作弊者一般使用区块链、开源代码、去中心化等术语来包装虚拟货币。什么，这些术语被骗子滥用了？也可以使用共享经济、代币经济、众筹和共识经济等术语。

另外，已经有骗子把量子计算、边缘计算、技术混为一谈了……这种大众不理解的前沿科研术语也上榜了。

(3）改编虚拟货币/交易平台的故事

名字选好了现在，故事的背景应该被编造出来，这样才能吓到人。最常见的有以下几种：加入海外背景，如取得外国金融牌照；名人投资平台，如某国数字经济首席顾问；创始团队来自高盛，世界银行金融精英。

(4）操纵价格创造上涨趋势

诈骗团伙以各种方式操纵价格，为某种虚拟货币趋势制造暴涨的价格。更夸张的是，如果这些虚拟币只出现在某个诈骗网站上，那么骗子只需要在网站后台更改数字即可。

(5）为了收集受害者，不商量就骗你

骗人的架子架好后，就是招人招财。吸引人的方式无非就是自称拥有超高收入，可以让人一夜无用比特币婚恋诈骗团伙，赚钱翻倍。我想说：醒醒！！！

此外，还有涉嫌拉人、多级代理、团队报酬等佣金，传销不断迷惑大众，掏空受害者钱包。

值得注意的是，很多虚拟货币诈骗团伙在设下骗局时，都会做好逃跑的准备，将交易服务器置于海外，试图在国内诈骗，在海外数钱。

反欺诈指南

近年来，从涉及传销的项目，到仅以筹集资金为目的的逃跑与虚拟货币相关的欺诈，再到绕过监管并在海外推出的投资欺诈项目，与虚拟货币相关的欺诈行为越来越多并且更频繁。

这些骗局之所以能够成功，主要是打击了受害者的三种心理：

(1）“赶车”中的财富渴求：为什么解忧的唯一方法是发财，而受害者却有财富焦虑；

(2）“越“高调越可信”的思维陷阱：欺诈传销团伙经常高调作案，受害者误以为骗局是“真实的”。强权力”;

(3）“赚一把就走”的投机心态：明知是骗局，却仍想在骗局破灭前“火中取栗”

如何防止这些高调的骗局清空你的钱包？

首先需要澄清的是，ICO在中国属于非法公开融资，涉嫌非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。为规避风险，部分骗子会将“ICO”改为“IXO”等名称。

其次，我们需要对承诺巨额回报的金融投资项目保持警惕和怀疑。

第三，不要投资自己不熟悉和不了解的领域，否则会让骗子割韭菜。